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淺談台灣線上保險:「線上投保」與「線上要保」的不同

淺談台灣線上保險:「線上投保」與「線上要保」的不同

isCar!台灣人真的很會買保險!

台灣的人口數量,雖然比不上世界各國,但在保險滲透度上(即保費支出占GDP的比例),卻一直居高不下,顯示台灣民眾非常懂得利用保險商品,進行個人與家庭的整體風險規劃。正因如此,各大保險公司無不透過網路平台,致力於保險作業流程的優化,要讓消費者更為便利,在什麼都可以網購的年代,透過網路平台優化保險流程,也是勢在必行。

但是,相較於國外各種Fintech蓬勃發展,你也許會問,為何台灣的線上保險發展,好像比其他國家慢了幾拍呢?

台灣的線上保險,在發展上有較多限制,主要是因為以下三個原因:

1.保險商品的複雜性
保險商品的特性,終究與一般網購的商品不同,在購買時,必須先通過「核保手續」,並繳交保費之後,才算完成交易。但由於保險商品本身較為複雜,核保可能受諸多因素的影響,因此使得核保手續要完全線上化,在技術上需要時間克服,進而使線上保險的發展受限。

2.法規規定的作業流程
線上保險於台灣開放時,便清楚規範線上保險的作業方式,由於規定較為嚴格,因此在流程上也難以鬆綁。為了買線上保險,消費者必須申請成為會員,並要花時間走過多個驗證程序,因此大大降低消費者的使用意願,造成線上保險發展較慢。

3.商品與保費嚴格規定
線上保險剛開放時,法規清楚規定能夠線上購買的險種,限制在車險(強制險、任意險、強制險附加傷害險)、住宅火險、地震險、住家綜合保險、旅平險、傷害險、定期壽險等項目。而在保費上,更是加上了5萬元上限的限制,因此金額較高的險種,也無法透過線上方式購買,也是線上保險較難發揮的原因之一。

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雖然隨著市場的發展,法規也有所修訂,部分的限制逐漸在放寬,但消費者想要簡單方便的購買保險,真的只能苦等修法完成嗎?答案當然不是囉!有許多調整後的購買方式,其輕鬆方便的特性,早已不輸線上保險囉!